진짜 부자들의 신용카드 노하우 꿀팁 총정리

 

신용카드는 현대인의 필수품으로 자리 잡고 있습니다. 하지만 신용카드를 제대로 활용하지 못하면 오히려 금전적 손실을 입을 수 있습니다. 신용카드는 우리들의 삶을 편리하게도 해 주지만 진짜 부자가 되기 위해서는 현명한 신용카드 사용에 대해서도 고민이 필요합니다. 진짜 부자들이 꼭 지키는 신용카드 노하우 꿀팁을 총정리하여 알려드리니 신용카드 사용 시 꼭 참고해 주시기 바랍니다.  

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1. 결제일은 12~14일로 지정하기

(1) 결제일별 이용기간

• 신용카드는 결제일로부터 12~14일 전까지 사용했던 금액이 청구되는 방식임 (=신용공여기간, 결제일별 이용기간)
• 결제일별 이용기간은 카드사마다 약간씩 차이가 있음

(2) 12~14일 맞추는 이유

• 결제일을 12일 전후로 맞추면 전달 1일부터 말일까지 사용한 금액을 정확히 산출할 수 있으며, 이는 많은 카드사에서 제공하는 전월실적을 맞출 때 중요한 사항임
• 사용한 금액과 청구된 금액이 다르거나, 결제일에 대금을 잘 냈는데도 카드 한도 초과가 뜬다면 결제일별 이용기간 확인이 중요

 

2. 전월실적 관리하기

(1) 전월 실적이란?

• 카드 혜택 제공을 위한 최소한의 실적 기준
• 단순히 이전 달에 사용한 금액의 총액과 동일하지는 않음
• 실적 인정되는 항목들은 카드사마다 다를 수 있음

(2) 전월실적 제외 항목 (카드별 확인 필수)

• 연회비, 연체료, 카드대출 상환금액 (현금서비스, 카드론 등)
• 기프트카드 및 상품권 구매, 선불카드 충전 금액
• 무이자할부 이용금액, 카드 할인혜택을 적용받는 구매 금액
• 각종 세금(국세, 지방세), 공과금, 보험료, 등록금 등

(3) 후불교통카드 비용

• 대중교통 이용 시 사용하는 후불교통카드 비용은 전월이 아니라 "2개월 전 실적"으로 인정되는 경우가 있다고 하니 유의

 

3. 카드 대금 선결제로 신용 관리하기

(1) 카드 대금 선결제란?

• 상환일이 오기 전에 미리 카드값을 지불(납부)하는 것
• 중도상환수수료가 없어서, 선결제를 자주 하면 체크카드처럼 이용하면서 카드 할인혜택도 받을 수 있는 서비스

(2) 추천하는 이유

• 과소비 방지 : 선결제를 하면서 카드값을 자주 확인하는 것만으로도 경각심을 가지고 절약하게 되는 효과가 있음
• 신용점수관리 : 선결제를 자주 하면서 총 한도의 30% 이하를 유지하면 신용점수 상승에 장기적으로 도움이 됨
• 카드연체의 위험방지 : 선결제를 생활하하게 되면 카드 연체라는 리스크를 미연에 방지할 수 있음

 

4. "신용카드 혜택" 조건 확인하기

(1) 카드할인의 핵심 = 할인한도

• 전월실적에 따라서 다양한 카드 혜택의 할인 한도가 달라지는 경우가 많음
• 카다를 처음 만들 때, 할인 내용도 중요하지만 그것보다 더 중요한 것은 전월실적별 정해진 최대 할인 한도임

(2) 카드혜택 체크리스트

• 할인 횟수 : 자주 이용하는 할인 영역은 할인율이 낮아도 횟수제한이 없는 것이 유리하며, 연단 위로 제한이 있는 것이 더 좋음
• 최소결제금액 : 결제건당 할인이 들어갈 때 적용되는 경우가 많음
• 발급 첫 달 혜택 제공여부도 카드 발급 전에 반드시 확인해야 할 사항 중 하나임

 

5. 청구 할인 vs 현장 할인

(1) 카드 할인 종류

• 청구할인 (=결제일할인) : 원래 가격으로 결제되며, 카드 대금을 지불할 때 할인된 금액이 적용됨
• 현장할인 (=즉시할인) : 결제 당신에 할인 가격이 적용됨

(2) 청구할인이 더 좋은 이유

• 현장할인은 통신사 할인, 멤버십 할인 등 다른 할인혜택과 중복으로 적용되지 않는 경우가 많음
• 청구할인은 정상가격으로 결제되기 때문에 멤버십 포인트를 적립할 때 현장할인보다 더 많은 금액이 적립

 

6. 신용카드 한도의 비밀

(1) 카드 한도 복원일

• 한도 복원시점은 매월 1일이 아닌 "카드 대금 결제일 다음날"이며, 당장 카드 한도를 복원하려면 필요한 만큼 선결제로 갚으면 됨
• 할부 결제시 전체 금액이 한도로 소진되고, 갚는 만큼 한도 복원됨

(2) 카드 한도 관리 방법

• 급하게 큰 돈을 결제해야 할 때 바로 한도 상향이 어려운 경우도 많기 때문에 카드 발급 시 희망 한도는 높게 설정하여 신청하는 것이 좋음
• 카드사가 제공하는 최대 한도액으로 설정 후 30~50% 정도만 연체 없이 꾸준히 사용한다면 신용점수를 올리는 데 도움이 됨

 

7. 카드 대출 절대 이용하지 않기

(1) 카드 대출 종류

• 현금서비스 (단기카드대출)
• 카드론 (장기카드대출)
• 리볼빙 (일부결제금액이월약정) : 대출상품은 아니지만 가급적 이용을 안 하는 것이 좋음

(2) 카드 대출을 이용하면 안 되는 이유

• 높은 이자율 : 일반신용대출 이자인 5~7%보다 높으며, 평균 10% 중반의 이자율을 형성
• 신용점수 하락 : 2 금융권 상품으로 취급되어 금융기관에서 채무가 안 좋다고 판단하고, 연체되었을 때 신용점수 하락함
• 카드 한도 감소 : 리볼빙, 현금 서비스는 카드 한도로 소진됨