유언대용신탁, 소중한 재산 가족에게 맡기기 찝찝한가요?

 

내가 소중히 지켜오고 쌓아 온 재산을 모두 싸들고 무덤 속으로 가면 얼마나 좋겠습니까? 재산을 물려 줄 착한 자녀들이 있다면 문제가 없겠지만, 소중한 재산을 자녀들에게 몽땅 주고선 결국 홀로 남겨진 노인들의 소식을 전해 들을 때면 가슴이 아파옵니다.

 

이제 재산을 모으는 것만큼 지키는 것도 중요한 시대입니다! 생전에는 재산을 운영 및 관리해 주고, 사후에는 미리 지정한 수익자에게 재산이 이전되도록 상속을 돕는 제도인 "유언대용신탁"에 대해 자세히 알려 드리겠습니다. 유언대용신탁에 주요 특징, 장점과 단점, 설정시 주의 사항, 그리고 추천 서비스를 살펴 보시고 결정하시기 바랍니다.

 

출처 : 매일경제

유언대용신탁이란?

유언대용신탁은 생전에 본인이 지정한 재산을 신탁회사에 맡기고, 신탁회사가 사망 후 유언장의 내용에 따라 재산을 관리 및 처분하는 제도입니다. 이 제도를 통해서 사망 전까지 소중한 재산을 잘 지키며 걱정없는 노후를 보낼 수 있으며, 사망 후에는 결정된 바에 따라서 재산상속 및 분배 과정이 이루어져 재산 상속에 따른 가족들의 갈등과 불화를 줄일 수 있습니다.

구분	유언	유언대용신탁
관련 규정	민법 1065 (유언의 보통 방식)	신탁법 제59조 (유언대용신탁)
형식	자필증서, 녹음, 공증, 비밀증서, 구수증서	신탁계약 (유언장 불필요)
특징	엄격한 법정요건 준수 필요	계약 방식
효력발생 시기	사후 효력 발생	생선 효력 발생
재산 관리	직접 관리	수탁자가 고객 의사대로 신탁재산 관리

 

유언대용신탁 주요 특징

유언대용신탁의 주요 특징은 상속세 절감, 자녀 보호, 분쟁 예방 등 유익한 점이 많이 최근 남녀노소를 불문하고 많은 국민들에게 관심을 받고 있습니다.

• 생전 신탁 설정: 본인이 생전에 신탁회사에 재산을 맡기고 신탁 계약을 체결합니다.
• 사망 후 재산 처리: 사망 시 신탁회사가 본인의 유언장 내용에 따라 재산을 관리하고 처분합니다.
• 전문적 관리: 신탁회사가 전문적으로 재산을 관리하고 상속 및 분배 과정을 체계적으로 진행합니다.
• 상속세 절감: 유언대용신탁을 통해 상속세를 절감할 수 있습니다.
• 자녀보호: 미성년자 자녀의 재산을 보호하고 체계적으로 관리할 수 있습니다.

유언대용신탁 장단점

유언애용신탁은 체계적인 재산관리, 노후 보장 등 긍정적인 면도 많지만, 서비스를 받기 위한 비용 지출, 유언 변경 제한 등 단점도 있는 제도이오니 장단점을 잘 비교해 보시고 서비스 가입을 결정하시기 바랍니다.

 

장점

• 체계적 재산 관리: 신탁회사가 전문적으로 재산을 관리하여 상속 과정을 체계적으로 진행할 수 있습니다.
• 상속세 절감: 유언대용신탁을 통해 상속세를 절감할 수 있습니다.
• 자녀 보호: 미성년 자녀의 재산을 보호하고 관리할 수 있습니다.
• 분쟁 예방: 신탁회사가 공정하게 재산을 분배하여 상속 분쟁을 예방할 수 있습니다.
• 편의성: 생전에 재산을 미리 정리할 수 있어 편리합니다.

단점

• 비용 부담: 신탁 수수료, 관리 비용 등 추가적인 비용이 발생합니다.
• 유언 변경 제한: 신탁 설정 이후에는 유언을 변경하기 어려울 수 있습니다.
• 재산 이전의 불편함: 생전에 재산을 신탁회사에 이전해야 하는 번거로움이 있습니다.
• 신탁회사 의존도: 신탁회사의 전문성과 신뢰도에 의존하게 됩니다.
• 유언 무효화 위험: 유언이 무효화될 경우 신탁의 효력도 문제가 될 수 있습니다.

 

유언대용신탁 설정시 주의 사항

유언대용신탁을 하기 위해서는 전문적인 신탁회사를 신중히 선정하고, 재산 범위와 유언장, 수익자 지정 등 향후 분쟁이 발생할 소지가 있는 부분들을 충분히 검토해 설정하시기 바랍니다.

 

1. 신탁회사 선정

• 신탁회사의 전문성, 신뢰성, 수수료 수준 등을 꼼꼼히 확인해야 합니다.
• 대형 금융기관이나 전문 신탁회사를 선택하는 것이 좋습니다.

 

2. 재산 범위 검토

• 부동산, 주식, 금융자산 등 본인이 신탁하고자 하는 재산의 범위를 명확히 결정해야 합니다.
• 신탁 제외 재산에 대한 상속 계획도 함께 수립해야 합니다.

 

3. 유언장과의 정합성

• 신탁 계약서와 유언장의 내용이 일치하도록 세부사항을 꼼꼼히 검토해야 합니다.
• 유언장 작성 시 신탁 설정 내용을 반드시 포함시켜야 합니다.

 

4. 상속세 절감 방안 검토

• 유언대용신탁을 통한 상속세 절감 방안을 세무 전문가와 충분히 상의해야 합니다.
• 상속세 절감 효과를 극대화할 수 있는 방법을 모색해야 합니다.

 

5. 수익자 지정

• 신탁 재산의 최종 수익자를 명확히 지정해야 합니다.
• 미성년자, 장애인 등 보호가 필요한 수익자에 대한 고려가 필요합니다.

 

6. 신탁 내용 수정 가능성

• 신탁 계약 체결 이후에도 일정 요건하에 변경이 가능한지 확인해야 합니다.
• 상황 변화에 따른 대응 방안을 미리 검토해 두어야 합니다.
  
  

유언대용신탁 서비스 추천

최근 여러 시중은행들이 차별화된 유언대용신탁 서비스를 제공하고 있습니다. 각 은행마다 제공하는 서비스의 특징은 다음과 같으니 잘 살펴보시고 전문가와 상담 후 서비스에 가입하시길 추천드립니다.

 

은행	유언대용신탁 서비스
국민은행	KB위대한 유산 신탁
우리은행	우리내리사랑 신탁
하나은행	리빙트러스트 (Living Trust)

 

국민은행 - KB위대한유산 신탁

국민은행은 2021년 8월에 'KB위대한유산'을 출범시켰습니다. 이 서비스는 종합 자산관리와 세대 간 자산의 안정적 이전을 위한 통합 상속설계 브랜드로, 고객의 업적을 후대에 전달한다는 뜻을 담았습니다. 이 서비스는 KB국민은행의 전문 자문가 그룹이 상속, 증여 전반에 걸쳐 컨설팅을 해줍니다. (자세히 보기 클릭)

 

우리은행 - 우리내리사랑 신탁

우리은행은 신탁 신규 브랜드인 '우리내리사랑 신탁 서비스'를 론칭하였습니다. 이 서비스는 고객의 재산을 수탁해 운용하고 수익을 지급하는 형태를 가지고 있습니다. (자세히 보기 클릭)

 

하나은행 - 리빙트러스트

하나은행은 2010년에 금융권 최초로 유언대용신탁을 활용한 '리빙트러스트 (Living Trust)'를 론칭하였습니다. 이 서비스는 상속 집행 등을 돕는 유산정리 서비스를 제공하며, 최근에는 자산관리, 증여, 상속, 기부, 연금 등에 대한 컨설팅과 실행이 가능한 ‘하나 시니어 라운지’를 열고 ‘유산정리서비스’를 시작하였습니다. (자세히 보기 클릭)

 

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